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Connaître les taux d’assurance imposé sur un prêt maison

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Publié le 8 avril 2019 à 11:21 par adpAdmin

Le coût d’un crédit immobilier est ajouté au coût d’assurance. Ce dernier doit être pris en compte afin de ne pas avoir un trop haut montant de mensualité. En général, cet élément important peut aller d’un tiers du coût du prêt maison. Tout résultat dépend en fait des modes de calcul et d’autres facteurs que vous découvrirez ci-après.

Les questions liées à un prêt maison

Du moment que vous abordez le thème du prêt maison, d’innombrables questions sur les Assurances Mons devraient vous venir en tête. Les essentielles de ces dernières sont :

  • Pour un crédit immobilier, quel est le montant d’une couverture si l’on passe par sa banque ?
  • Est-il nécessaire de choisir un courtier dans le domaine pour trouver un moyen d’abaisser le prix d’une assurance prêt immobilier ?
  • Que faut-il retenir sur le TAEA ?
  • Est-ce que le taux d’intérêt du crédit a une conséquence sur le TAEA ?

En ayant les réponses à ces questions, vous n’aurez pas de soucis à vous familiariser avec l’assurance sur le crédit maison.

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Le taux d’assurance de prêt maison pour l’année 2019

Les taux d’assurance ont des écarts élevés d’un organisme financier à l’autre. Les points qui influencent cet écart sont de deux sortes :

  • Le taux de crédit immo en baisse : l’écroulement du taux de crédit maison a conduit à ce que les banques augmentent le taux d’assurance. Leur but est de couvrir leur perte financière dans les emprunts effectués.
  • L’intervalle considérable entre les tarifs des assurances externes et des banques : Les assurances indépendantes des banques deviennent des concurrents réels de ces organismes financiers. Les marges sont beaucoup plus grandes et les personnes optent pour ces offres qui leur sont avantageuses. Ces assurances individuelles ou délégations personnalisent leurs propositions pour s’accorder aux besoins des souscripteurs de prêt immo.

Face à ces deux facteurs, il faut rester vigilant dans le choix des assurances emprunteurs. La simulation demeure l’option favorable pour trouver le meilleur organisme répondant à vos besoins.

Le courtier : un acteur indispensable dans le choix d’une assurance emprunteur

Un courtier est nécessaire pour vous aider à découvrir le meilleur taux d’assurance de prêt maison. Il conseille aussi sur les taux d’assurance emprunteurs en général. Qu’il s’agisse d’un tout nouveau projet ou bien d’un changement d’assurance insatisfaisant, le courtier est à votre disposition. Il utilisera d’ailleurs un comparateur en ligne qu’il trouve vraiment fiable. Les meilleures offres vous seront ainsi exposées étant donné l’expérience de ce courtier. Il est aussi à même de vous accompagner dans toutes les démarches à faire pour souscrire à une assurance prêt maison.

Le TAEA : Taux annuel effectif d’Assurance

C’est un outil qui vous renseigne sur le coût de l’assurance. C’est un taux obligatoire qui améliore la transparence auprès des assurances emprunteurs. La comparaison des assureurs est ainsi objective. Les détails des garanties de l’assurance sont épinglés avec le TAEA. Ceci inclut notamment la perte d’emploi, le décès, l’invalidité, l’incapacité, etc. Les risques qui impactent le prix d’une assurance emprunteur sont de trois formes : le risque médical, le risque d’activité de loisir et le risque professionnel. Le tableau suivant démontre les acteurs du marché qui emprunte avec un taux de 2,5% sur 20 ans, et les TAEA en 2019.

TAEA * selon l’âge de l’assuré   % – 35 ans           % 35 à 45 ans     % 45 à 55 ans     % + 55 ans

Réassurez-moi 0,33       0,22       0,35       0,70

BNP       0,38       0,53       0,80       1,84

Crédit du Nord 0,42       0,57       0,77       0,91

La Banque Postale          0,42       0,70       0,92       1,11

Société Générale            0,42       0,59       0,76       0,84

Crédit Mutuel – CIC        0,43       0,67       0,79       1,21

LCL         0,44       0,67       0,87       1,51

Crédit Agricole  0,44       0,66       0,81       0,96

Banque Populaire           0,44       0,61       0,81       1,00

Caisse d’Épargne             0,45       0,56       0,67       0,81

HSBC     0,59       1,00       1,08       1,16

Crédit Foncier de France             0,65       0,71       0,76       1,30

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